Akbank AG completa la trasformazione del core banking con Mambu e Innovance

Akbank AG, la filiale tedesca della principale banca turca Akbank TAS, ha annunciato il completamento della Fase 1 della sua trasformazione del core banking. Questo significativo traguardo è stato raggiunto in stretta collaborazione con Innovance, partner tecnicico strategico di Mambu, la piattaforma SaaS di banking cloud leader del settore. La migrazione ha interessato i segmenti Retail e Private, con tutti i clienti e i conti di queste linee di business ora operativi sulla piattaforma di core banking composable, API-first e cloud-native di Mambu.

L'operazione rappresenta un esempio notevole di come una banca europea regolamentata possa modernizzare la propria infrastruttura di core banking attraverso una strategia di migrazione strutturata e a fasi. Akbank AG opera sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione finanziaria tedesca, BaFin, sottolineando la complessità e l'importanza di tale iniziativa in un contesto normativo stringente.

Dettagli tecnici dell'architettura e della migrazione

La nuova architettura implementata da Akbank AG, ospitata su Microsoft Azure, integra diversi componenti chiave. Mambu funge da fondamento del core banking, sfruttando la sua architettura API-first per facilitare l'integrazione con partner esterni e ridurre la complessità operativa. Questo approccio ha permesso di abbassare gli sforzi di manutenzione e migliorare la resilienza complessiva del sistema.

Un elemento cruciale dell'implementazione è il livello “Core+”, una personalizzazione che comunica con Mambu e altri servizi di integrazione. Questo strato agisce come il centro di orchestrazione e logica di business, gestendo le interazioni e le validazioni in modo indipendente. Innovance ha svolto un ruolo fondamentale nell'integrare l'architettura Core+ con Mambu, abilitando la modellazione scalabile dei prodotti, la validazione delle transazioni e la gestione dei limiti, il tutto allineato con l'architettura target di Akbank AG. Un risultato degno di nota è stata la consegna della Limit Proposal Application nel 2022, che ha permesso ad Akbank AG di lanciare un processo digitale di approvazione del credito aziendale in soli quattro mesi. L'ecosistema integrato include ora core banking, contabilità, pagamenti, canali digitali (web e mobile), back office di gestione patrimoniale, gestione documentale e componenti per la rilevazione di crimini finanziari aziendali. L'approccio modulare ha consentito ad Akbank AG di regolare parametri come prezzi, commissioni e impostazioni degli interessi direttamente tramite configurazione anziché codice, riducendo significativamente i tempi di implementazione.

Contesto e implicazioni per il settore bancario

La trasformazione digitale del settore bancario è una priorità per molte istituzioni finanziarie, spinte dalla necessità di offrire esperienze utente agili e senza soluzione di continuità. La migrazione di Akbank AG evidenzia la crescente adozione di piattaforme cloud-native per modernizzare i sistemi legacy, anche in settori altamente regolamentati come quello bancario europeo. La scelta di una piattaforma API-first come Mambu consente alle banche di costruire ecosistemi flessibili e di rispondere rapidamente alle mutevoli esigenze del mercato e alle aspettative dei clienti.

Osman Kara, Vice President Core Banking Technologies di Akbank AG, ha sottolineato come l'industria stia vivendo una rapida trasformazione e i clienti si aspettino sempre più agilità ed esperienze digitali fluide. La collaborazione con Innovance e il completamento della Fase 1 su Mambu hanno permesso di modernizzare le fondamenta del core banking e di stabilire un'architettura scalabile per supportare la prossima fase di crescita. Mark Geneste, Chief Revenue Officer di Mambu, ha ribadito l'importanza del progetto come dimostrazione della forza di Mambu nella regione DACH e della sua partnership con Innovance, prevedendo una trasformazione delle capacità bancarie della regione e delle offerte di Akbank AG. Per chi valuta deployment on-premise per ragioni di sovranità dei dati o TCO, è fondamentale analizzare i trade-off tra soluzioni self-hosted e piattaforme cloud, considerando i requisiti specifici di compliance e le capacità infrastrutturali interne.

Prospettiva futura e prossimi passi

Con i segmenti Retail e Private Banking ora operativi, la prossima fase della trasformazione è già in corso e riguarderà il Corporate Banking e il Lending. Questa fase si concentrerà sui requisiti complessi del lending e sull'integrazione di diversi nuovi sistemi, sfruttando la struttura di servizi modulare di Mambu. Yusuf Ürey, Fondatore e CEO di Innovance, ha evidenziato come la sua azienda approcci la trasformazione del core banking come un cambiamento di capacità a lungo termine, piuttosto che una semplice sostituzione di sistema. Insieme a Mambu, Innovance ha stabilito una dorsale tecnicica moderna per Akbank AG che permette un'evoluzione continua, consentendo alla banca di rispondere più velocemente alle mutevoli aspettative dei clienti e alle dinamiche di mercato. Mehmet Ali Özcan, Managing Director di Innovance Germany, ha aggiunto che lo sviluppo del livello Core+ end-to-end ha permesso di gestire la logica di business, le integrazioni e le validazioni in modo indipendente, garantendo al contempo un'interazione fluida con la piattaforma Mambu. Questo approccio ha semplificato le interazioni di sistema e creato una base più adattabile e scalabile per i futuri servizi bancari. La riuscita migrazione rafforza la presenza di Mambu nella regione DACH e, insieme alle capacità ingegneristiche e di delivery di Innovance, dimostra la fattibilità di sostituire i sistemi core legacy all'interno di ambienti bancari europei regolamentati.